VP Bank giữ top 10 ngân hàng lợi nhuận cao nhất dù doanh thu sụt giảm

Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 33,5% so với cùng kỳ

Trước các diễn biến khó lường của kinh tế toàn cầu và Việt Nam, đầu năm 2023, VP Bank tiếp tục thận trọng đầu tư vào các mục tiêu kinh doanh đặt ra, trên cơ sở khu vực dịch vụ hướng tới cải thiện trong các quý tiếp theo, từ đó kích hoạt sức mua gia tăng và sự sôi động trở lại của lĩnh vực tài chính tiêu dùng.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý I/2023, VP Bank ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 2.550 tỉ đồng, giảm 8.597 tỉ đồng so với lợi nhuận quý I/2022. Lợi nhuận giảm sâu nhưng VP Bank vẫn nằm trong top 10 ngân hàng có lợi nhuận cao nhất trong hệ thống.

Từ báo cáo tài chính có thể thấy, ngân hàng hiện đang giảm thu nhập thuần từ các hoạt động khác và tăng trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (tăng 2.254 tỷ đồng)

Đáng chú ý, tổng doanh thu từ lãi trong quý I/2023 đạt 14.103 tỷ đồng, tăng 47% so với cùng kỳ. VP Bank đang tập trung vào mảng cho vay khách hàng, tổng giá trị chứng khoán đầu tư giảm mạnh gần 4.300 tỷ đồng so với đầu năm về mức 78.800 tỷ đồng.

Tổng nợ phải trả của VP Bank đến 31/3/2023 tăng 45.000 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm, lên mức 572.526 tỷ đồng, tương ứng tăng 8,5% so với đầu kỳ. Trong đó, có hơn 190.680 tỷ đồng quá hạn trả 1 tháng.

Số nợ phải trả trong thời gian từ 1 đến 3 tháng hơn 95.346 tỷ đồng. Số phải trả trong thời hạn từ 3-12 tháng hơn 224.046 tỷ đồng. Còn lại là nợ dài hạn. Tuy vậy, tổng tài sản của ngân hàng cũng tăng 7,4% lên 677.624 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 105.097 tỷ đồng.

Mặt khác, dư nợ tín dụng hợp nhất của ngân hàng đạt hơn 503 nghìn tỷ đồng, trong đó ngân hàng riêng lẻ đạt mức tăng trưởng hơn 7% từ 2 phân khúc chiến lược khách hàng cá nhân và SME - chiếm 60% tỷ trọng của danh mục tín dụng nhờ tiêu dùng gia tăng trong những tháng cận Tết.

Thời gian qua, VP Bank đã xây dựng được một tệp khách hàng lớn lên tới 26 triệu người, với độ phủ phân khúc khách hàng cao từ cá nhân tới doanh nghiệp.

Tính riêng trong Quý I/2023, lượng khách hàng tham gia vào hệ sinh thái trải rộng từ ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm tới nền tảng công nghệ đa dịch vụ đã tăng thêm gần 2 triệu, chứng tỏ niềm tin của người tiêu dùng cũng như tạo lợi thế lớn cho ngân hàng trong hoạt động khai thác bán chéo và tối ưu hóa nguồn thu trong thời gian tới đây.

Lợi nhuận huy động từ khách hàng và giấy tờ có giá tăng trưởng gần 12% so với cuối năm 2022, góp phần đảm bảo thanh khoản và tạo đà cho mục tiêu tăng trưởng tín dụng cao của ngân hàng trong những tháng tới đây trước nhu cầu vay vốn tăng của nền kinh tế.

Thận trọng tăng trưởng

Tại đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2023, ông Nguyễn Đức Vinh, Tổng Giám đốc VP Bank cho biết, quy mô vốn chủ sở hữu hợp nhất của VP Bank đã chính thức cán mốc hơn 103.000 tỷ đồng tại thời điểm cuối năm 2022. Ngân hàng cũng đã thực hiện phát hành cổ phiếu với tỷ lệ 50% để chia cổ tức cho cổ đông, từ đó tăng vốn điều lệ lên 67.000 tỷ đồng, trở thành ngân hàng có vốn điều lệ cao nhất hệ thống.

Năm 2022, VP Bank là một trong 2 ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất, tạo dư địa để VP Bank thực hiện các tham vọng trong tương lai. Trong đó, mục tiêu cho giai đoạn 2022-2026 là trở thành Top 3 ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Top 100 ngân hàng lớn nhất châu Á.

Chiến lược xây dựng một ngân hàng đa năng, dẫn đầu về năng lực triển khai, sáng tạo và kiến tạo giá trị thông qua giải pháp tài chính toàn diện với sức mạnh tổng hợp của hệ sinh thái và công nghệ.

Cũng tại đại hội đồng cổ đông thường niên, theo ông Nguyễn Đức Vinh, mảng tài chính tiêu dùng dù đang gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng từ đại dịch COVID-19 nhưng vẫn là mảng tiềm năng. Bên cạnh đó, dù đang gặp nhiều khó khăn nhưng thị trường bất động sản và trái phiếu doanh nghiệp vẫn còn nhiều cơ hội.

Theo kế hoạch kinh doanh năm 2023, VP Bank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế ở mức 24.003 tỷ đồng, tăng 13% so với năm 2022. Nếu tính trên các hoạt động kinh doanh cốt lõi, mức tăng trưởng lợi nhuận này tương đương 53%.

Tổng tài sản dự kiến tăng lên 877.000 tỷ đồng, tăng 39%. Tiền gửi khách hàng và giấy tờ có giá dự kiến ở mức 518.000 tỷ đồng, tăng 41%. Dư nợ cấp tín dụng tăng 33% lên 636.000 tỷ đồng. Mức tăng trưởng tín dụng thực tế sẽ được thực hiện dựa trên các hạn mức tối đa/quy định của Ngân hàng Nhà nước. Nợ xấu kiểm soát dưới 3%.

Đặc biệt, VP Bank dự kiến sẽ chia cổ tức tiền mặt, tỷ lệ 10% trong năm 2023, tương đương 1.000 đồng/cp, thực hiện vào khoảng quý II/2023, quý III/2023. Số tiền dự kiến chi trả cổ tức tiền mặt là 7.934 tỷ đồng. Nguồn thực hiện từ lợi nhuận chưa phân phối của ngân hàng sau khi trích lập các quỹ tính đến thời điểm 31/12/2022.

Một số động lực tăng trưởng cho VP Bank trong năm 2023, gồm: phân khúc bán lẻ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, FDI. Năm vừa qua, công ty chứng khoán mới ra đời nhưng đã đó góp 500 tỷ đồng lợi nhuận. Dự kiến sẽ tăng gấp 3 lần trong năm nay.

Bên cạnh các kế hoạch trên, để có những bước đi thận trọng, nhằm bảo vệ vốn chủ sở hữu, trước một năm nhiều thách thức, trong quý I/2023 VP Bank đã trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 6.386 tỷ đồng, tăng 2.254 tỷ đồng tương ứng tăng 54% so với cùng kỳ.

VP Bank chủ động gia tăng bộ đệm dự phòng rủi ro cho các kịch bản bất lợi, với chi phí dự phòng tăng so với cùng kỳ khoảng 21% tại ngân hàng mẹ và gần 55% tại ngân hàng hợp nhất. Khoản chi phí này dự kiến sẽ được bù đắp khi thị trường chuyển biến tích cực, cải thiện năng lực trả nợ của khách hàng.

Vừa qua, tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s công bố giữ nguyên xếp hạng tín nhiệm Ba3 từ lần thăng hạng giữa năm ngoái, và triển vọng ổn định cho VP Bank, trong bối cảnh thị trường tài chính thế giới và Việt Nam vẫn đang đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức.

Tổ chức này cũng đánh giá cao thương vụ bán 15% cổ phần của VP Bank cho SMBC, qua đó nâng tỷ lệ an toàn vốn (CAR) lên mức gần 19% - top đầu trong các ngân hàng tổ chức này xếp hạng tại Việt Nam.

Trước những chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của Nhà nước nhằm kích thích nền kinh tế, cùng với quy mô khách hàng liên tục mở rộng và nền tảng vốn lớn, các hoạt động kinh doanh tại ngân hàng được kỳ vọng sẽ có sự tăng trưởng tích cực trong quý tới và đạt mục tiêu đề ra.